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“绿色”成为银行经营发展的背景色 ESG挂钩贷款有望放量
◎记者 孙忠
在首届碳博会上，银行业的表现非常出色。
记者获悉，参展银行正在制定绿色金融战略，不断完善服务体系，寻求新的创新突破点。ESG绩效联动贷款、碳配额质押贷款、CCER重启预期等战略已成为碳博览会银行业绩效的亮点。
“绿色”成为银行经营发展的背景色
在绿色金融领域，银行业的探索不断深化。
交通银行董事长任德奇在碳博览会上表示，金融必须更好地发挥服务实体经济的“血液”作用，勇于应对气候变化，支持绿色低碳转型。一是要使绿色更绿，棕色更绿，扎实推进绿色金融与转型金融的协调发展。二是加快产品和服务创新，优化绿色金融供给，提高服务实体经济的质量和效率。三是立足上海主场，放眼全球市场，不断深化绿色金融国际合作。
在碳博览会上，交通银行与上海工商联、市贸促会、中国商飞、宝武集团、上海电气、申能集团、申通集团、普洛斯新能源、液化空气公司、巴斯夫中国共同启动了国际绿色金融枢纽全球合作伙伴计划。交通银行信贷部副总经理秦华表示，交通银行的绿色金融政策体系可以概括为“2+N”。“2”是“交通银行有限公司绿色金融政策”和“交通银行服务碳达峰碳中和目标行动计划”两份顶层设计文件。这两份文件定向部署了绿色金融的高质量发展和国家“双碳”战略的高水平服务。
根据公开信息，其他大型国有银行制定了绿色金融发展计划，取得了显著成效。其中，中国工商银行去年绿色贷款余额近4万亿元；中国建设银行去年还制定了绿色金融发展计划。截至今年3月底，中国建设银行绿色信贷已超过3万亿元。
2022年底，中国绿色贷款余额超过22万亿元，保持世界第一，增速高于贷款增速28个百分点。“绿色”正成为银行业经营发展的背景。
ESG表现挂钩贷款有望放量
绿色信贷不是一个简单的口号，而是未来业务发展的重要突破。
江苏银行上海分行负责人宋伟宁表示，江苏银行在银行业的绿色贷款比例较高。目前，江苏银行专注于合同能源管理贷款、光伏贷款、ESG性能挂钩贷款、碳排放配额质押贷款四个领域的绿色金融布局。其中，对光伏贷款的需求非常强劲。
“从发展的角度来看，ESG与贷款挂钩的表现更具增长性。目前，香港上市公司大多披露ESG数据，A股披露ESG数据的上市公司比例也达到30%。我们认为，预计未来ESG与贷款挂钩的表现将大幅增加。”宋伟宁说。
交通银行也在布局各重要产业链的绿色金融服务规划。秦华表示，2023年新增清洁能源产业链、新能源汽车产业链、风电项目、光伏发电项目、光伏制造产业链、能源、制造业、城乡建设、交通等“双碳”关键领域信贷政策融入绿色低碳发展要求，重点关注清洁能源、节能环保等具有显著碳减排效应的领域，增加信贷支持。
“绿色管理的概念正在影响行业的各个方面。银行将对绿色信贷项目和公司提供优惠利率，这反映了行业的发展趋势，也为传统企业的转型升级提供了降息窗口。”一位银行从业人员说。
一家股份制银行的负责人告诉记者，绿色信贷业务将给予20个基点FTP（内部资本转移定价）折扣。如果客户质量更好，最高40个基点可以叠加FTP折扣。
一位国有银行相关业务负责人表示：“绿色贷款利率一般都有一定的优惠补贴，特别是与碳减排业务相符的业务，客观上降低了相关企业的贷款利率。”。
CCER政策重启预期升温预期
在这次碳博会上，碳排放配额质押贷款也是一个亮点，但市场更关注的是CCER(中国验证资源减排)年内重启的预期。
碳排放配额质押贷款是碳排放配额（以下简称“碳配额”）作为质押品的碳市场创新融资手段。其基本模式是排放单位将配额质押给银行或证券公司，以获得配额估值折扣的融资规模。
一位股份制银行家告诉记者，该业务可以有效地帮助企业振兴碳配额资产，降低信贷门槛，解决节能减排企业融资困难和担保困难的问题。但记者在调查中发现，业务同质化强，早期试点后规模不大。
然而，一位研究人员表示，一般来说，碳配额企业更多的是电力企业和一些大型企业集团。这些企业被称为管理企业，经营规模很大，但年碳配额交易占其销售比例不高，因此碳配额质押融资规模不大。
值得注意的是，CCER重启的预期正在搅动整个绿色信贷市场。
2017年，国家发改委暂停CCER 项目备案。今年，市场呼吁今年重启CCER。生态环境部气候司司长李高今年5月表示，目前正在启动全国统一的温室气体自愿减排交易系统，力争今年重启CCER。
一位上市银行负责人告诉记者：“近期市场暖风频吹，CCER重启预期升温，我们正在准备这项业务。”。
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