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从“立柱架梁”到“积厚成势”大数据应用促进金融企业数字化资产蜕变
本报讯记者赵博
距《中共中央国务院关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》对外公布已近几个月。数字化时代，数据信息做为重要规模经济，正在成为社会经济发展关键资源与创新引擎。
将视野对焦至金融企业层面来说，做为企业战略转型中不可缺少的底层资产，数据的重要性更加突显。要把原始记录转化为由此可见、可以用、可观的良好数字化资产，大数据应用是自始至终避不开讨论的话题。金融企业怎样充分运用海量信息经营规模和完善应用领域优点，激话数据资源潜力，创变数据经济转型升级，已经被业内普遍讨论。
“如果把金融企业企业战略转型看作数字版的‘立柱架梁’，那样数据资源使用价值充分发挥及大数据应用水平便是助推其‘积厚成势’的关键所在。”北京市鑫科金融业发展研究院执行院长甘玉涛接受《证券日报》采访时主要提及了数据信息对数字经济建设的必要性。“如果将数字经济的比成一栋楼，数据信息便是基本建设这栋楼的砖，若要把密肋楼盖长不高、造得稳，数据信息‘砖’建筑基础要牢且承重力要好。”
保险公司在大数据应用层面
勇于探索向前
现如今数据信息做为新式规模经济，是智能化、数字化、智能的基本，已迅速融进生产制造、分派、商品流通、消费服务社会服务管理等各个环节。据我国国家网信办日前发布的《数字中国发展报告(2022年)》表明，2022年中国数字经济的规模超过50.2万亿，总产量位列世界第二，占国民生产总值比例提升到41.5%。在其中，2022年中国数据信息生产量达8.1ZB，同比增加22.7%。
能够看见，数字经济的已经成为稳定增长促转型的重要引擎。针对金融行业来说，大数据应用则是不断发掘业务流程增加量和大力开展数字化变革关键方式,贯彻落实大数据应用针对金融企业及证监会发布均起着至关重要的作用。
经我们整理，近几年来，金融企业在大数据应用与主要用途勇于探索向前，并已经在管理平台基本建设、组织结构等各个方面获得了研究成果。以银行业举例，包含工行、农行、中行以内大部分银行皆在2022年报中公布大数据应用有关情况。例如，工行表明，发布公司级数据治理平台数据安全保护控制模块，创建鉴别规则库推动全自动专利贯标，加强根据数据分级分类的数据安全保护；中行表明，“三横两纵”大数据应用加快集团公司全覆盖营销推广，总计整理280万只数值数据，产生22万只数据流图项，数字化资产使用价值持续释放。
与此同时，从可搜集资料来说，建行、交行、中国邮储银行等都建立了数据库管理单位。总体来看，商业银行大数据应用的现象良莠不齐，发展较早金融机构早已创建系统化的数据治理框架，而一些民营银行的数据治理工作仍尚处初始阶段。
“因为业务流程多种多样、营业网点诸多，底层大数据应用是绕不过的事情难题。”国家工信部通信网络经济专家委员会委员、浙江大学国际协同国际商学院数据经济和金融前沿研究核心联席会负责人盘和林告知《证券日报》新闻记者，“伴随着银行数字化转型进度的逐渐加快，业务创新发展趋势对大数据挖掘运用的需求会更加明显，对业务应用协调能力与及时性的需求还会越大。从而为金融机构充分运用数据资源使用价值增添了机遇与挑战，但同时也对银行提出了更高的要求。”
大数据应用
是金融企业“必答题”
现阶段，大数据应用及基础数据已经是金融企业在监管数据类查验里的必答题。
2023年4月份，毕马威公布《“监”听则明：2023年一季度金融业监管数据处罚分析及洞察建议》表明，2023年一季度，中国人民银行等给银行、车险公司、证劵公司等金融企业共给出数据信息罚款单384张，处罚总金额6.45亿人民币，超一定的高额罚款单8张。较2022年四季度，罚款单总数环比上升73.8%，处罚额度环比上升超3倍。
“从监管处罚里能看得出时下金融企业大数据应用方面的难题，则意味着监督机构对机构大数据应用及管理水平规定提及一定高度。”厚雪科学研究首席研究员于百程对记者举例说明称：“以银行业举例，数据信息通常分布在每个部门没法连通，数据信息不合规，并存有数据信息违反规定采集和所使用的难题，促使数据应用意义的充分发挥受影响。”
多名被访者觉得，经过前期工作中的实施，大部分部门对大数据应用组织结构已经基本创建，但还是有一部分组织并未在外部各层次机构间达到充足共识，这或者金融企业涉及到数据类罚款单比较多的广泛缘故。
“就好比再多的产品经理也‘醒不过来’不作为的程序猿，再好程序猿也难以‘推动’缺乏创新的商品。金融企业大数据应用需造成从上到下的高度重视和达到充足共识。”甘玉涛说。
“事实上企业战略转型一直备受组织内部结构高度重视，但近几年来大数据应用及信息孤岛难题已影响到了一些组织数字化变革过程。”某金融企业负责人对其《证券日报》新闻记者叙述时，甚为感叹。“实际上早些年有关大数据应用问题早已被一些组织内部会议普遍讨论，以前许多组织觉得自己的IT单位能够解决一切，但实际上金融企业大数据应用并非只靠一个机构或好多个程序猿能够解决问题。”
“一部分机构业务员对大数据应用必要性了解尚未充足、各分支行参与度低、清单信息来源系统软件多，有关工作通常由大数据应用牵头部门或高新科技单位单方使力，造成整治总体效果不好。”索信达控投金融业大数据应用权威专家黄一青告知《证券日报》新闻记者，“有一些组织常常对某一项目是数据需求后应急拉数据为项目服务，后面做大数据应用才发现有一些步骤并不是标准，而这时软件开发团队有可能会因为种种原因没法立即整改，长此以往大数据应用效果也比较差。”
萨摩耶云科技集团公司首席经济学家郑磊对记者称：“现阶段大数据应用是金融企业必答题。金融机构大数据应用需要对存量数据管理与工作方案进行全方位‘手术治疗’。与此同时也需要见到，金融机构信息化管理基本不错，存量数据数量庞大，各个系统间启用错综复杂，且欠缺大数据应用规范，这也是最先需要解决的问题，也是一个漫长的过程。”
金融企业大数据应用难题
与解决之事
最近几年，证监会发布陆续发布多个现行政策、引导，促进金融行业数据资源体系建设及数据治理体系持续完善。例如，《银行业金融机构数据治理指引》就大数据应用架构设计、数据库管理、数据质量控制、数据信息价值创造等多个方面确立具体指导规定；《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》提及了大数据能力基本建设、完善数据治理体系等。
黄一青介绍说：“以银行业举例，其大数据应用长期存在数据信息不可知论、难以控制、不可行、不能联等四类困扰。例如，组织内部结构信息孤岛比较严重，不一样各个部门数据库各行其是，只是做数据收集整理和统计分析，成了KPI系统软件，可事实上数据与数据信息间并没建立一套完善的相关性。”
谈起怎么看待金融企业大数据应用难点痛点时，易观分析金融业高级咨询顾问苏筱芮表明，数字化时代，激起数据资源潜力压根取决于不断完善数据资源的产权年限和社会治理体系。与此同时，加速制订进一步明确数据流通交易定价规则十分必要。相对于金融企业而言将密切关注创建用数据为中心的运行机制和运营模式，加速隐私计算关键技术，加强全过程网络信息安全。将来，预估销售市场组织将和监督机构一道，一起为探寻数据资源的安全性、高效率运用产生强有力的系统化确保。
黄一青提议，金融机构大数据应用应从“四纵八横”数据管控科学方法论向“互联网运营服务水平”变化，主要包括数据库管理的业务能力、网络服务的执行力、数据信息应急保障能力。金融企业需形成了以整治为载体，以使用价值为中心的数据信息战略愿景，全面实施数据价值，提高管理运营能力。
博通资询金融行业杰出投资分析师王蓬博觉得，结合实际组织数据链路很长，从研发到最后应用，正中间会经过多阶段运转，组织应该以投资管理的角度来促进并落实大数据应用，并重视数据信息安全与隐私保护才能实现用户从自然资源到资产超越。在其中，需逐步完善数据信息治理和管理的质量标准体系，在数据架构、基础数据、网络信息安全、数据应用等多个方面整盘策划，摆脱原来业务流程篱笆墙，在破与立中实现用户与业务双向推动。
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