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浦发创变科创型企业 项目生命周期服务方式显成效
本报讯记者苏向杲
持续加大对科创型企业金融扶持力度，不仅仅是管控正确引导方向，都是近些年银行业不断转型发展的实践探索方位。对银行业来讲，科创型企业广泛遭遇投资总额大、技术升级快、盈利周期长、经营风险高关联性难点，也对银行风控管理、服务项目、行研的能力明确提出更高的要求。
应对以上难题，浦发近些年探寻出一套“贸易商行+投资银行”“地区+海外”“股权融资+聚智+融技+项目投资”“贷、债、股、资”的科创金融保障体系，为高科技企业的初创期、发售、产业发展规划、企业并购发展提供全方位项目生命周期服务项目。这一套管理体系怎样运行？最近，新闻记者带上许多问题采访浦发川渝两个地方支行，并走访了通威股份、中自主创新航等众多科创型企业。
金融信息服务配对产业周期
“近些年中国实体经济资金成本总体不断下降，相对来说，浦发的资金成本非常nice。”在杭州通威国际中心四楼会议厅，谈起与浦发的协作，通威股份财务经理周斌对《证券日报》记者说。
通威股份是一家以农牧业和光伏发电为双主营业务大型上市企业。早就在2018年，浦发成都分行就与通威股份建立合作，目前已成为其关键合作方，并长时间为通威股份以及下属单位给予体系化服务项目。
与逆周期领域不一样的是，不论是光伏发电或是农牧业，都具有较强的顺周期性。规律性公司的关联性融资需求是，在这个市场扩张型，必须资金扶持抢占市场份额；在这个市场低潮期，还需要金融机构风雨同舟，渡过难关。
如同周斌所说：“我希望金融机构能和企业一道，掌握公司发展节奏感，融入领域发展周期，完成适当迅速发展。在资金支持层面，必须多种类型金融信息服务，包含短期内、长期融资服务项目，及其汇率风险管理管理等。”
浦发普惠金融部（科创金融及乡村振兴发展部）副总黄炎对《证券日报》记者说，现阶段光伏发电是一个成长型领域。因而，可以从公司人生成长周期时间长视角看待一家光伏企业未来发展趋势，同时提供配套金融信息服务。
根据以上核心理念，浦发与通威股份产生深化合作。黄炎表明，目前为止，浦发为通威股份以及下属单位带来了项目投资、固定资产贷款、融资模式、股票发行业务等贴心服务。2023年4月份，浦发做为联席会主承销，帮助通威股份发售2023年第一期翠绿色科技创新超短期融资券3亿人民币，并参加项目投资。此外，成都分行与通威股份协作，向其中下游养殖场给予“1+N供应链管理小额度贷款”服务项目。浦发还充分发挥集团式优点，协作浦银租用与通威股份在发电厂业务方面进行合作。
一样，锂电池行业也是有较强规律性，该龙头企业中自主创新航都是浦发战略伙伴。据黄炎详细介绍，除浦发成都分行与其说密切合作外，成都分行还和南京分行等浦发子公司进行合作，为企业提供金融服务。成都分行是中自主创新航在四川地区成立的3家企业提供开账户及其银团、票据等业务。
服务支持公司项目生命周期
浦发还服务项目一些科技创新、绿色企业，追踪这些公司的初创期、发展、发展趋势、发展壮大整个过程。
四川环龙新材料有限公司是一家竹炭纤维生态创新公司，有着“竹-浆-纸”产业链生产量。该企业都是浦发服务目标。
“公司创业环节不仅需要大量的资金适用，也要多样化金融信息服务，但初创公司的财务数据不很漂亮，金融机构只有评定工作团队发展战略规划，这会对金融机构来讲具有一定贷款风险。在企业发展战略，发展趋势快和慢都会蕴涵风险性，必须金融机构综合考量。浦发通过充分调研，明白了大家创业者和发展战略规划，并发放了创业初期第一笔借款，特别感谢浦发。”环龙集团公司（四川环龙新材料有限公司的总公司）兼环龙新材料有限公司老总沈根莲对记者直言。
浦发成都分行顺城银行行长寻金亮表示，浦发服务项目环龙集团公司近20年，随着公司成长发展趋势，浦发与其说协作幅度也在逐渐扩大，完成了银企合作双赢。成都分行不但满足客户不一样成长过程的融资需求，还提供了票据池、职工工资和费用报销代发货等业务。
达到科创型企业跨境融资要求
除了上述金融信息服务外，近些年，近年来随着公司持续“走向世界”，跨境金融要求增加，跨境金融服务也成了浦发适用科创型企业的一项重要内容。
重庆市睿博光电股份有限责任公司（通称“睿博光学”）是一家致力于给予整体解决方案与服务的智能灯具一级供应商，年销量过10亿人民币。该企业都是浦发重点客户。
浦发重庆市支行普惠金融部（科创金融及乡村振兴发展部）副总刘聪对记者表示，该支行2015年与睿博光学建立合作，已经成为其关键合作方。重庆市支行充分运用“跨境业务”和“科创服务”优点，为企业发展制订“孵化器中期贷款+跨境电商科技贷”一站式服务计划方案，助力企业减轻经济压力、降低贷款利率，达到国外分公司营运资金需求。截止到2023年4月末，累计为公司提供资金扶持6000万余元。
睿博光学经理徐钦对记者表示，伴随着国际业务发展趋势，企业需要海外信用贷款等金融信息服务。浦发所提供的金融信息服务满足公司发展要求。
刘聪进一步补充道，浦发与睿博光学的合作全方面的，除开借款之外，还包含离岸公司账户的设立、离岸账户资金清算，及其工资代发等。若该企业未来挂牌上市，这家银行还会给予并购贷款适用，及其发售税务顾问、股权激励计划、战略配售等方面适用。除开股权融资以外，浦发还可以给予商谈、工作经验导出服务项目。
兼具效率和防风险
总体而言，在公司项目生命周期服务方式下，浦发成都分行与重庆支行服务项目科创型企业的成效明显。
浦发成都分行有关负责人表示，该支行坚持不懈“总量+名册+圈链”的关键构思，紧紧围绕“策划-精准推送-意见反馈-追踪-点评”工作机制，举全行之力深入推进科创金融。近三年，成都分行总计服务项目科创型企业顾客650余户，总计放贷额度约165亿人民币。
浦发重庆市支行负责人还表示，目前为止，该支行科创金融贷款规模超出50亿人民币，科技创新贷款户超200户。科技创新贷款规模增长，离不了支行于2021年为重构金融服务实体经济发展源头启动的“4+3+2+N”客户维护创新之路，重点推进科创金融客群经营。
浦发负责人还强调，在管理科创型企业的前提下，这家银行加强风险控制，勤奋减少不良率，完成了效率和防风险均衡。
在相关“组合策略”的支撑下，浦发服务项目科创型企业成效明显。截止到2023年一季度末，这家银行服务项目科技创新企业超出5万家，贷款额超出4000亿人民币，服务项目超出70%新三板转板公司、50%北京交易所上市公司、超40%专精特新企业“孵化器”公司。
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