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个人养老金账户可以买哪些产品

个人养老金可以买哪些基金

个人养老金基金怎么选？

个人养老金能买什么基金

个人养老金能买什么基金(养老金入市买哪些基金)

个人养老金可以买哪些产品？

个人养老金账户买哪个基金好？

个人养老金账户的钱可以买基金吗

个人养老金账户里的资金可用于购买哪些产品

个人养老金来了，和它绝配的基金是哪类？

个人养老金账户可以买哪些产品

个人养老金账户可以购买银行理财、基金、债券等产品，但具体要根据地区规定和账户类型来选择。

个人养老金账户是指国家在推行社会保障制度改革中，为满足人民群众基本养老保险需求，设立并向参保人员提供的一种养老储蓄账户。目前，个人养老金账户可以购买一些理财和投资产品，包括但不限于：1. 银行理财产品：银行发行的固定收益类理财产品，以低风险、高收益、流动性强等特点受到不少个人养老金账户的关注。2. 基金：可以选择购买股票型、债券型、混合型等不同类型的基金产品，具有较好的投资收益和风险控制能力。3. 债券：包括国债、企业债、可转换债券等产品，具有稳健的收益和相对低的风险。需要注意的是，具体可以购买哪些产品和投资范围，应当根据不同地区的规定和个人养老金账户类型来进行选择。此外，购买产品时，也需要注意产品的风险等级、收益率、产品评级等信息，以及购买前的充分了解和风险评估。

如何选择个人养老金账户的投资产品？选择个人养老金账户的投资产品时，首先要根据自己的风险承受能力、投资目标、资金量等因素来进行选择。一般建议在选择产品时，应当选择低风险、稳健收益、流动性较好的产品，并且应当进行充分的了解和风险评估，可以多咨询相关专业机构或理财顾问的意见。

个人养老金账户可以购买银行理财、基金、债券等不同类型的投资产品，但具体选择需要根据不同地区规定和个人账户类型等来决定。在选择产品时，需要注意风险等级、收益率、产品评级等因素，并进行充分的了解和风险评估。

【法律依据】：
《个人养老金实施办法》 第二十二条 商业银行应完成与信息平台、金融行业平台的系统对接，经验收合格后办理个人养老金业务。

个人养老金可以买哪些基金

缴纳了个人养老金之后，在退休之前是可以用账户里面的钱来买理财产品的，个人养老金账户里面的钱投资范围包括：个人养老储蓄、个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品等。

个人养老金可以买哪些基金?

【1】最近4个季度末规模不低于5000万元或者上一季度末规模不低于2亿元的养老目标基金;

【2】投资风格稳定、投资策略清晰、运作合规稳健且适合个人养老金长期投资的股票基金、混合基金、债券基金、基金中基金和中国证监会规定的其他基金。

【3】个人养老金基金名录由中国证监会确定，每季度通过中国证监会网站、基金业协会网站、基金行业平台等向社会发布。

缴纳了个人养老金之后，可以买理财产品也可以不买理财产品，若是打算买理财产品，可根据投资偏好，自主选择符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等。

市面上有针对个人养老金的理财产品，这些理财产品特点：运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值。相关产品均在监管公布的名录中。

开了个人养老金账户之后可以缴存也可以不缴存，开户者有绝对的自由，若是养老金存入账户未购买养老产品按活期利率计息，如购买银行代销的养老产品(理财、基金、储蓄等)会计入金融资产。

个人养老金基金怎么选？

2022年11月18日，证监会官网公示的个人养老金基金共129只。129只个人养老金基金产品可供投资者选择，这个选择范围不算小了，那么个人养老金基金怎么选？怎么投资比较合理？为了解决大家的疑惑，我们为大家准备了相关内容，以供参考。

一、个人养老金基金怎么选？

实际上，证监会在《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》对个人养老基金有以下规定：

（一）最近4个季度末规模不低于5000万元或者上一季度末规模不低于2亿元的养老目标基金；

（二）投资风格稳定、投资策略清晰、运作合规稳健且适合个人养老金长期投资的股票型基金、混合型基金、债券基金、基金中基金和中国证监会规定的其他基金。

所以个人养老金基金对基金产品的要求都是比较高的，相对地其运营水平、盈利能力也更值得信赖。所以投资可以根据自身的投资需求当心地在证监会官网公示的129只个人养老金基金中进行挑选：

1、根据基金公司选。

能够被允许单独设置个人养老金Y类份额基金的基金公司都是符合标准，有一定实力的基金公司，投资者可以根据自己往年的基金投资经验或者分析基金公司的历史投资业绩来选择基金公司，进而选择个人养老金基金产品。虽然并不是说某一家基金公司入选允许设立个人养老金基金的养老基金越多，这家基金公司的基金产品就越强，但这也是可以作为投资者选择基金产品的参考指标之一。

根据2022年11月11日的消息，总共有23家基金公司发布了针对个人养老金单独设置Y类份额基金的公告。其中，入选产品最多的基金公司是华夏基金，有9只养老基金产品被批准设置Y类份额基金。此外，汇添富基金、南方基金旗下各8只养老基金产品被纳入名录，易方达基金7只、广发基金6只、华安基金6只产品在列，这些基金公司入选产品数量位居行业第一梯队。感兴趣的投资者可以多去基金公司的官网了解相关信息。

2、根据基金经理选择。

有些明星基金经理历史业绩优秀，或者在特定种类的基金产品上表现亮眼，因此有很多投资者信任他们，跟随着基金经理的脚步去申购基金。如果投资者此前有了解的优秀基金经理也参与了个人养老金基金产品的运营，投资者也可以选择购买其运营的产品。如果投资者没有熟知的基金经理，也可以对比各基金经理的履历，选择最心仪的基金经理，进而选择个人养老金产品。

3、根据市场反应选择。

如果投资者对基金经理、基金公司都不了解，也可以通过市场对个人养老基金产品的态度进行选择。有的个人养老基金产品一经推出就被抢购大半，接近售空，有的个人养老基金产品推出后却没有想象中那么受欢迎，这一切都不是偶然的，市场的选择都是有一定理由的。投资者可以通过基金前期的表现，圈定几只目标基金产品，再深入了解产品背后的信息，进而挑选到满意的个人养老金基金产品。

需要注意的是，因为每个投资者的投资偏好、投资需求的是不一样的，投资者不能盲目地选择“最火爆”的基金产品，这种方法只是初步为投资者缩小选择范围罢了，要知道，个人养老基金一旦申购了，就是一项长期持有的项目，如果投资者中途后悔，资金也取不出来了，所以具体挑选哪只基金产品，还需投资者结合自身需求仔细分析。

二、个人养老金基金怎么投资比较合理？

个人养老金基金是一项长期投资，所以追求的不单是短期收益的增长，而是长期收益的稳健。所以投资者在投资基金时，应该重点考虑两个因素：

1、资金的流动性。

如果投资者手头资金不充裕，那么最好不投资或者少投资个人养老基金。因为个人养老金存入了，不到退休就无法取出，以个人养老金资金投资的个人养老金就算盈利了，收益一时半会也是取不出来的，所以不适合手中资金不宽裕，随时有用钱需求的投资者投资。

如果投资者手头资金充裕，为自己未来的养老生活品质考虑想要投资个人养老基金，是完全可行的。投资者资金充裕，一部分被用来固定投资也不会影响日常生活品质，投资带有强制储蓄性质的个人养老金基金也不用担心以后陷入突然资金短缺需要用钱而没有流动资金的窘境。

2、基金的长期投资能力。

个人养老金基金成立时间短，投资者很难在短期里看出一只基金的长期发展潜力，因此就需要多多考察其背后的基金公司、基金经理人了，一般来说运营有数量较多长期基金产品的、研究团队规模较大的基金公司抵抗市场风险的能力更强，在基金的长期运营上更有优势。

当然，投资理财的事情很难下确切的结论，市场上什么都有可能发生，因此具体的选择标准，还是得由投资者自己决定。

个人养老金能买什么基金

今年4月21日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，指出个人养老金资金账户资金可以用于购买购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品，那么个人养老金能买什么基金呢?

个人养老金能买什么基金?

最近4个季度末规模不低于5000万元的养老目标基金。根据证监会《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定(征求意见稿)》要求，在个人养老金制度试行阶段，拟先行纳入最近4个季度末规模不低于5000万元的养老目标基金。在个人养老金制度全面推行后，会再逐步纳入投资风格稳定、投资策略清晰、长期业绩良好、运作合规稳健，适合长期投资的股票基金、混合基金、债券基金、FOF和中国证监会规定的其他基金。

所以，对于投资者而言，在个人养老金制度第一年的试行阶段，投资者可以将自己个人养老金账户的资金投资有一定规模优势的养老目标基金，在未来投资产品的范围扩大后，投资者也可以选择其他类型的公募基金进行投资，以获得更好的投资回报。

那么什么是养老目标基金呢?

养老目标基金，是采用基金中基金(FOF)的形式运作，以追求养老资产长期稳健增值为目标。其中FOF，基金中的基金是投资了被精选的多只基金，且其不低于百分之八十的资金要投资于其他基金。而且不会直接投资于股票、债券等资产，让投资者的投资风险的更加分散，风险收益平衡度更高。

总之，个人养老金由个人自愿参加、市场化运营，实行个人账户制度。也就是说，老百姓可以建立一个自己的养老金帐户，这个养老金帐户由老百姓自己存钱进去，通过个人养老金账户，可自己选择合适的养老产品投资，经过一定封闭期达到领取条件后就可以取出来养老，相当于专款专用。需要注意的是，个人养老金制度的试点先行城市为四川成都。

个人养老金能买什么基金(养老金入市买哪些基金)

随着养老金制度的改革和普及，越来越多的人开始关注个人养老金的投资问题。个人养老金应该如何入市，并购买哪些基金呢？对于这个问题，我们需要从多个角度进行思考和考虑。

个人养老金的投资目标应该是稳健和长期增值。毕竟，养老金是我们晚年生活的重要来源，不能承担过高的风险。我们应该选择一些风险相对较低、稳定回报的基金来投资。

一种可以考虑的基金是债券基金。债券基金投资于政府债券、公司债券等固定收益类资产，相对风险较低，并且具有一定的收益。债券基金的投资收益主要来自债券的利息收入，且债券基金的净值波动较小。选择一些信用良好的债券基金，可以为个人养老金的增值提供一个较为稳定的基础。

个人养老金也可以考虑投资一些股票基金。股票基金投资于股票市场，相对风险较高，但同时也带来了更高的回报。在选择股票基金时，应该关注基金的投资策略和历史业绩，选择那些有长期稳定业绩、风险控制能力较强的基金。个人养老金应该采取分散投资策略，选择多只股票基金来降低风险。

个人养老金还可以考虑投资一些指数基金。指数基金的投资策略是跟踪某个指数的表现，例如上证指数、深证成指等。指数基金的优势在于低成本和低风险，因为它们不需要进行主动的选股和调仓。个人养老金可以选择一些国内外知名的指数基金来投资，从而分享整个市场的增长。

除了上述基金类型，个人养老金还可以考虑投资一些混合型基金。混合型基金是同时投资于股票和债券市场的基金，既具备股票基金的较高回报潜力，又具备债券基金的相对稳定性。个人养老金可以选择一些风险适中、业绩稳定的混合型基金来进行投资。

个人养老金的投资应该根据个人的风险承受能力和投资期限来确定。年轻人可以适当加大股票基金的仓位，以追求更高的收益，而年纪较大的人则可以适当增加债券基金和混合型基金的比例，以保证资金的安全性和稳定性。

个人养老金的投资应该以稳健和长期增值为目标，选择一些风险适中、回报稳定的基金来投资。债券基金、股票基金、指数基金和混合型基金都是可以考虑的选择。在选择基金时，应该关注基金的投资策略、历史业绩和风险控制能力。同时，个人养老金的投资应该根据个人的风险承受能力和投资期限来确定。希望这些建议能够帮助大家在个人养老金的投资中做出明智的决策。

个人养老金可以买哪些产品？

个人养老金可以买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品，个人养老金每年最高可缴12000元，开通条件是参保人在先行城市缴纳职工养老保险或者居民养老保险。

个人养老金账户买哪个基金好？

选择个人养老金账户投资基金时，需要根据自己的风险承受能力、资产配置需求等因素进行选型。一般来说，对于长期投资而言，可以考虑选择具备稳健性和长期收益增长潜力的指数型基金或成长型基金。

以下是一些可能适合于个人养老金账户的基金类型：

1. 股票型基金：股票型基金是指以股票为主要投资标的的基金，这类基金通常投资于最具代表性的上市公司股票，并且在股票趋于牛市时有较高的收益潜力。但同时也存在较高的风险。

2. 债券型基金：债券型基金是指以债券为主要投资标的的基金，这类基金的收益通常较为稳定，投资期限也较短，但回报率相对更低。

3. 指数型基金：指数型基金是指通过追踪某一特定证券指数来进行投资的基金，例如沪深300指数、中证500指数等。这类基金的优势在于，费用较低，而且投资效果也较为稳定。

4. 混合型基金：混合型基金是指在股票和债券市场之间进行分权的基金。这类基金一般根据不同的投资周期和风险偏好，均衡地配置股票和债券，以达到相对稳定的回报。

需要特别注意的是，个人养老金账户的投资需求与其他类型基金的投资需求不同，其投资期限比较长，在选择基金时需要综合考虑基金的稳定性、业绩、经理人履历、基金规模等方面的因素，并且应遵守适当性原则，根据自身的风险偏好和资产配置需求进行选择。

个人养老金账户的钱可以买基金吗

个人养老金政策正式落地之后，符合条件的群众可自愿参加个人养老金业务，大家可以在银行开户，然后往自己的账号里面存钱，一年最多存12000元，里面的钱可以用来买理财产品。

个人养老金账户的钱可以买基金吗?

可以买基金，但不是可以买市面上所有的基金，只能买纳入购买范围内的基金。规定个人养老金可以购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。

首批个人养老金基金产品名录包含40家基金管理人的129只养老目标基金以及37家基金销售机构。多家基金公司也发布公告，个人养老金投资者可通过专属账户购买这些产品。

个人养老金账户里面的钱购买理财产品，安全性较高但是都不保本，毕竟这都是理财产品，并且要求基金公司不得向投资者主动推荐超出其风险承受能力的基金，不得承诺或者宣传产品保本保收益，不得宣传产品预期收益率。

最后提醒：个人养老金账户的钱可以买养老类理财产品，这些理财产品一般最短投资周期是5年，因此购买养老投资产品，应长期持有，避免频繁赎回。

个人养老金账户里的资金可用于购买哪些产品

个人养老金账户里的资金通常只能用于购买与养老相关的产品或服务，如以下几种：
1、养老保险：养老金是养老保险的一种形式，因此可以使用养老金账户中的资金继续缴纳养老保险费用，提高个人的养老保障水平。
2、养老型保险产品：养老型保险产品是一种长期储蓄型保险产品，可以使用养老金账户中的资金购买，以获取更多的养老保障和理财收益。
3、养老服务：养老金账户中的资金还可以用于购买养老服务，如养老院、护理机构、医疗保健服务等。
养老金领取需要具备以下条件：
1、退休前本人按规定参加了基本养老保险；
2、达到了国家规定的退休年龄或符合退休条件；
3、本人按时足额缴纳养老保险费满15年。如果只符合前两个条件，而缴费年限（包括视同缴费年限）不足15年，则不能按月享受养老保险金。
综上所述，不同地区和国家的养老金政策和规定不同，具体可使用养老金购买的产品或服务也会有所不同。因此，在购买任何产品或服务前，建议先了解当地的养老金政策和规定，并咨询专业人士的意见。
【法律依据】：
《中华人民共和国社会保险法》第十二条
用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费，记入基本养老保险统筹基金。
职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费，记入个人账户。
无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员参加基本养老保险的，应当按照国家规定缴纳基本养老保险费，分别记入基本养老保险统筹基金和个人账户。
第十六条
参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。
参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。

个人养老金来了，和它绝配的基金是哪类？

“国家制定税收优惠政策，鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度并依规领取个人养老金。”，这无疑是个人养老金账户最大的卖点所在。

谁需要关心个人养老金账户

今次的个人养老金，本质上是一个税收优惠推动的“第三支柱养老”建设工程。

这是对第一支柱基本养老金(常说的“四金”中的那个)和第二支柱企业年金的一个重要补充，这三者共同构成了中国养老体系的“三大支柱”。

EarlETF的读者，相信大多都是老基民，很早就开始用基金来为养老做计划了。

那么你是否需要关注此次的个人养老金账户政策呢？

其实，这完全取决于你的实际个人所得税税率。

下表是我国的个人所得税税率，共分7档，这是在扣除四金、专项扣除等之后，以“应纳税所得额”来计算税收。

诸位不妨打开个人所得税APP，看一下“应纳税所得额”和“应纳税额”，这两者相除，就是你的实际所得税率——这个数字，也决定了你未来从个人养老金账户中可以获得税收优惠。

举个例子，如果你的全年应纳税所得额是20万，那么应纳税额就是200000×20%-16920=23080元，对应的所得税率就是11.54%。

虽然目前个人养老金的税收优惠政策还没明细，如果参考专项扣除，每年12000元的个人养老金也能扣除，那么原本20万元的应纳税所得额就会降低为18.8万元，应纳税额就变为20680元，减少了2400元。

当然，具体税收优惠，只是一种假设。但原理是相通，你的实际个人所得税税率越高，那么从个人养老金可以获得税收优惠就越大，就越有必有使用个人养老金。

个人养老金买什么？

有了个人养老金账户，买什么？

根据此次政策的规定：

个人养老金资金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品，参加人可自主选择。

身边有一些朋友，已经盘算着届时用个人养老金账户买保险、买理财产品，他们的思路主要就是获得税收优惠，不想在个人养老金账户的资金冒风险。

这当然是一种思路，但并不是笔者推崇的，原因有两点：

①个人养老金账户的支取，一般要退休后，其锁定期非常长。在这样的账户中，去买一些期限较短的稳健产品，却付出如此长的锁定期作为代价，有点可惜；

②稳健类产品的长期收益偏低，不足以应付未来养老的全面需求。

在笔者看来，以个人养老金账户动辄20年30年的投资周期，足够的权益类投资依然是必要的，毕竟根据中证指数公司发布的股票基金指数，2003年至2022年4月22日的年化收益为12.44%。

基金赚钱，基民不赚钱，一直是困扰中国基金业的长期难题。这个难题，主要来自两方面，一方面是基民错误的择时，往往是牛市疯狂追高，熊市疯狂割肉；另一方面，则是基金选择不当，过于侧重大涨大跌的赛道型基金。

基民错误择时的问题，个人养老金账户无疑是最佳解决方案。毕竟，个人养老金账户一旦存入短期就不能取出，这就逼迫基民成为一个长期投资者，而不是短线思维，再加上每年为了获取税收优惠必须坚持定投，长期或许能享受到定投的“微笑曲线”。

至于选基错误问题，由于现在个人养老金账户还是一个初步方案，还不知道会不会限定可投基金、保险、理财产品的品类，但在笔者看来，目前基金行业已经推出的各类FOF，尤其是生命周期FOF，其实是很好的应对。

之所以过去一段时间，许多基民蒙受大幅亏损，就在于错买了大跌的某些赛道主题基金——这些基金没有足够分散化，风险不比股票小许多。而类似FOF这样组合式投资最大的好处，就是让收益的分布更集中，虽然不容易出现特别好的情况，也不容易出现特别差的情况，这对于长期养老，是比较合适的。

下表是目前已经成立的六只2050目标养老FOF自2019年下半年以来的阶段收益和迄今收益，可以虽然彼此之间表现有差异，但差异绝没有基金差异那么大，尤其是拉长期限来看的话。

数据来源基金定期报告

这样的品类，可以规避选错基金的悲剧，更适合普通人用于养老需求。

生命目标FOF为何适合养老金

FOF很多，之所以笔者要用2050目标养老来举例，就在于这样的基金形态，是与个人养老金的需求比较匹配的。

许多基民持有基金体验不好，很大程度上是“风险过度暴露”。

无论是70后、80后还是90后，不少基民往往是把基金当股票，全仓偏股型基金，上涨时候是很爽，跌起来也痛得很。

但从理财规划角度，这样的风险暴露是有问题的，因为距离退休越近，你越应该有稳健的投资配置。

在理财上，一般有一个“100-年龄”法则，比如一个30岁的基民，权益类投资的比例在70%比较合适，如果是40岁，就应该降低到60%比较合适。

不过，要做到这点，涉及定期调整偏股和偏债类基金的比重，对普通基民，过于复杂。

而生命周期FOF类基金的优点就在于，在漫长的运作过程中，会自动根据设定的规则来调整股和债类资产的比重。

下表来自于中欧预见养老2050FOF(007241)的招募说明书，可以看到其初期的权益类资产比重比较高，比如目前2022年在65%到80之间。

但是随着逼近2050年退休目标年份，权益类资产比重会逐步下降，2050年时仅为0-27.07%，而20250年退休之后，这个比重进一步下降，最低为20%以下。

下面这张曲线图，看起来或许会更直观。

这样的设置，相当于为持有人提供了一个科学且“自动档”股债配置组合。

自营为主模式降低成本

FOF和基金投顾作为专业投资人帮助选基金的新形态，这些年日渐成熟。

但不可否认的是，FOF和基金投顾都要收取额外的管理费，基金本身的费率加上FOF或投顾的双重费率，是许多投资人关注的问题——尤其是遇上个人养老金账户动辄20年甚至30年的持有周期的话。

这的确是一个巨大的挑战。

下表是一个试算，估算了基金本身不同长期收益率情况下，如果再叠加一个0.9%的管理费损耗，在30年维度下，对于收益的最终损耗。

可以看到在8%至15%不同的长期预期收益率下，0.9%的年管理费费率，经过30年的叠加后，要损耗掉20%至25%的收益，这也是一个颇为惊人的数字了。

在养老金账户长期持有的前提下，个人很是欣赏中欧远见养老2050FOF(007241)的思路。这明显就是一个面向FOF管理费最小化的解决思路。

在其2022年一季报中，基金经理这样概括过投资权益类资产的思路：中欧内部主动+外部指数基金。

这对于中欧基金这样的以权益为主的基金公司，这是一个聪明的思路。

下图是中欧预见养老2050五年持有FOF基金(007241)的管理费收取条款，请注意高亮的部分。这段话看着有点晦涩，用大白话说就是中欧的FOF买中欧自己的基金，这部分就不收取FOF管理费，没有双重收费了。

截图自“中欧预见养老2050五年持有FOF基金”招募说明书

理论上，一只FOF如果持有的全部是自家的基金，FOF管理费就近乎于零了。

中欧基金的产品线还是很丰富的，消费医药科技这些成长赛道明星基金经理不少，价值这块除了早年曹名长近年还有袁维德，“自产自销”的难度不大。

当然，FOF基金经理，根据市场情况会有阶段性的一些倾向，就会通过其他公司的指数基金来完成。

下表是中欧预见养老2050五年持有FOF去年三季报的基金持仓，排名第一的银行ETF，是新加入的。虽然这块持仓因为不是中欧自家基金，FOF要收取管理费，但因为华宝的银行ETF管理费为0.5%，大大低于主动型基金，所以即使加上中欧预见养老2050五年持有FOF收取的0.9%管理费，两者叠加依然没有超过普通主动型基金1.5%的管理费水平。

截图来源基金2021年三季报

通过这种自家主动+别家指数的方式，中欧预见养老2050五年持有FOF可以在一定程度上控制整个FOF合计的管理费开支，与一直偏股型基金相若，如此就无需过度承受FoF双重收费对收益的损耗了。

在笔者看来，如果主打养老金账户，可以看看中欧的这个策略，将费率控制一下。

当然，作为一个FOF，能省费率，固然好，但核心还是希望在基金选择配置上，能够有可观的超额收益。

下表呈现的是截至今年3月31日的历史回报，可以看到其在多个时间维度下，都跑赢了沪深300指数。

基金业绩、基准来源于定期报告，指数来源wind，截至2022/3/31

如果以年度回报来看，2020、2021年都是涨幅显著。

基金数据来源定期报告，指数来源wind，截至2021年底

虽然个人养老金账户从政策推出到落地，还有时日。

但放眼长远，是该先开始筛选合适的基金产品，待政策落地，便可直接操作了。