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放弃数量评估 促进个人养老金需求的质量
编辑《证券时报》 黄钰霖
12月15日，个人养老金制度在全国范围内得到推广。随着年度减税效应的叠加，个人养老金的发展正在迅速发展。商业银行作为个人养老基金账户的唯一立方，继续加强营销，取得了显著的成果，但不可忽视的是，风险和隐患也在增加。
一些用户报告说，他们在不知情的情况下“打开”了个人养老金账户。据了解，由于绩效压力，一些员工在指导开户时没有详细告知个人养老金账户的投资性质和风险。一些个人希望获得开户礼品和福利，并在不了解相关投资知识时匆忙开户。
事实上，在复杂的商业形势下，银行应该坚持长期主义。虽然“冲动”可以帮助员工在短期内完成评估任务，但客户获取的质量和账户的实际使用并不乐观。它不仅不能带来实际价值的增长，而且会损害银行的长期利益。
从目前的推广情况来看，商业银行应尽快优化个人养老金账户的绩效评价体系。个人养老金账户“开户”现象，不可避免地与员工开户数量评估过多有关。目前，现有银行已从评估账户数量转向评估存款质量，削弱市场份额指标，重视账户的实际利用率。还考虑了账户保留率、产品满意度等综合指标。
此外，投资和教育也是首要任务。此前，个人养老金制度仅在36个城市和地区试点实施。在全国范围内推出后，许多投资者对此缺乏了解。如何计算减税金额？个人养老金账户和储蓄账户有什么区别？储蓄资金后的提取条件是什么？仍有许多投资者不清楚或混淆。
除了人工智能、大数据等前沿技术等一线营销人员外，还应成为银行提高开户覆盖率、锁定目标客户的有力助手。值得注意的是，个人养老基金账户每年可以更改两次。这意味着，如果银行在产品系统、投资建议、运营便利性等服务方面缺乏创新，即使用户在短期内被锁定，从长远来看仍面临损失的风险。
针对“开户”现象，许多银行已经做出了回应，以确保开户过程的合法性和合规性。事实上，金融机构仍有很多探索个人养老金的空间，可以进一步讨论和丰富产品体系、购买配额和综合服务。
作为养老金制度的三大支柱之一，个人养老金的发展还有很长的路要走。可以追溯的是，银行的许多业务发展都经历了从“跑马圈地”到“精耕细作”的转变。因此，在个人养老金发展的快车道上，银行需要更加警惕“欲速则不达”，努力实现个人养老金发展的“质量上升”。
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