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保险中介市场大“洗牌”
◎陈佳怡
保险中介市场正在经历洗牌。据《上海证券报》记者不完全统计，今年以来，4000多家机构（包括分支机构）被取消保险代理营业执照，14家机构被取消保险代理营业执照，4家机构被取消保险代理营业执照。
“退出是一种无助的举动。”一些业内人士直言不讳地表示，一方面，利润减少叠加监管增加，大量保险中介机构被清除；另一方面，跨境资本竞相布局保险中介轨道，适者生存的行业模式日益突出。
在市场“吐旧纳新”的背景下，中小型保险中介机构的转型迫在眉睫。许多受访者认为，保险中介机构需要保持专注，在标准化、专业化、精细化、创新等方面努力实践内部技能，以突出市场环境中的包围。
监管加码 行业加快清虚提质
保险中介机构是我国保险市场的重要组成部分，也是保险交易的活跃领域。截至2022年9月，保险中介渠道实现保费收入3.56万亿元，占全国总保费收入的87.46%。巨大的市场催生了许多保险中介机构，但“野蛮增长”也导致了“多分散”的局面。数据显示，截至2022年9月底，全国共有保险专业中介机构2609家(保险中介集团5家，保险专业机构1733家，保险经纪公司494家，保险估价公司377家)。
广泛的保险中介市场发展阶段已经过去，正进入高质量发展阶段，加快“清虚提质”据记者不完全统计，在日益严格的监管要求下，自今年以来，有4000多家机构（包括分支机构）可能因许可证到期，或因不符合监管要求取消保险代理营业执照，有14家机构取消保险代理营业执照，4家机构取消保险代理营业执照。
从取消的角度来看，汽车运输和邮政保险中介机构占大多数。
与此同时，一些不符合现有条件的保险中介机构也被监管机构“说服”。根据山西省银行业监督管理局4月份发布的监管意见公告，中信益成保险代理有限公司山西分公司存在不符合现行监管要求的营业场所、长期无有效业务、人员失踪、无法进行正常监管沟通和信息提交等问题，采取撤销或终止保险代理业务授权等措施。
四川省银行业和保险监督管理局4月23日宣布，积极稳步推进保险中介机构“多分散”问题整改：一是建立异常机构处理机制，明确“三不”、“特许经营制度”、“兼职”等异常机构；二是稳步有序推进中介机构和人员清理；三是建立长期监管机制。
多因叠加 突出行业优胜劣汰格局突出行业优胜劣汰格局
大量的保险中介机构被“撤退”，原因是什么？业内人士认为，成本和收入的变化导致保险代理业务对一些中小型机构缺乏吸引力，这是保险中介机构大量取消的原因，也是当前行业面临的困难和挑战。
一家汽车公司的保险中介机构告诉记者，以汽车保险为代表的财产保险中介机构发展较早，汽车销售、维修、运输公司具有“靠近水平台先到月”的渠道优势。但近年来，汽车兼业机构的保险业务利润有所下降，再加上监管的增加，预计这些机构将被市场淘汰或主动退出。”业内人士表示。
首都经济贸易大学农村保险研究所副所长李文忠表示，在监管政策和市场环境的共同作用下，中小型保险中介机构的运营成本和违规风险增加。一方面，互联网保险近年来发展迅速，对中小型保险中介机构产生了巨大的市场影响，近年来保险业的相对低迷增加了压力。另一方面，监管机构一直在指导保险中介机构的集团化和大规模发展。
随着大量保险中介机构的离开，以新能源汽车公司、共享旅游平台和大型健康产业为代表的跨境资本仍在争相布局保险业。加快清算的保险中介许可证也成为资本抢购的“门票”。
“保险中介市场正在经历‘洗牌’，这是市场竞争的必然结果。大同保险服务董事长兼总裁蒋明告诉记者，在保险行业，申请保险中介牌照的门槛相对较低，但市场竞争程度最高。在充分竞争的环境下，一些中介企业经营不善、破产重组不可避免。他认为，该行业的适者生存将继续进行，这并不意味着该行业正在衰退，而是正常竞争的结果。
除了保险中介行业的内部竞争外，银行保险渠道的快速增长也在一定程度上挤压了保险中介市场。”银行销售保险确实给我们带来了一些压力，特别是在销售相同类型的产品时。”一名一线保险销售人员承认，在与客户沟通的过程中，她发现一些客户对银行有更高的粘性和信任。
另一位从事保险行业十多年的代理人认为，与银行保险渠道相比，专业保险中介机构可以为客户提供更多样化、个性化、专业的保险服务，具有一定的竞争优势。
前景广阔 深耕细作，突出重围
江明对保险中介市场的发展前景充满期待：“中国的保险市场正在走向高质量发展，保险中介市场的规模有很大的发展空间。”
如今，保险中介企业面临的新课题是：保险中介机构如何在“大浪淘沙”下站稳脚跟？业内人士认为，保险中介机构应保持合规底线，充分发挥专业价值，关注客户需求，加强技术创新，深入培育，突出包围。
“从长远来看，产销分离和专业分工是行业成熟的唯一途径。”蒋明认为，近年来，保险中介市场发生了许多令人满意的变化。在“多分散”的背后，一批“专业化、优秀化、新”企业成长起来。
具体来说，“专业”是专业的，保险中介的专业水平不断提高，深入参与保险产业链的各个环节。“优秀”是高质量的。一是继续率高，寿险中介市场13个月平均继续率在95%以上；二是投诉少，线下寿险中介渠道投诉率低；第三，增长快。近年来，中介公司的新单保费正迅速接近传统个人保险的新单保费。“新”是创新，保险中介在数字客户获取、政策电子托管、特殊风险产品等方面进行了创新。
基于以上几点，江明认为，保险中介机构应充分发挥专业、服务和技术优势，为行业和客户创造更大的价值。”中小型保险中介机构的发展方向不是大而完整，而是找到自己擅长和独特的优势，做小而美丽，小而精致，有自己的特点，可以成功转型。”江明说。
“未来，保险中介机构的发展方向应该主要是综合性、集团化、专业性和科技性。李文忠建议，中小型保险中介机构应注意以下几个方面：一是业务精细化，注重某一领域或高需求；二是服务专业化，为客户提供更专业的服务，满足客户的具体需求；三是技术创新，通过技术创新不断为客户提供更快、更方便的服务。
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