本报讯记者苏向杲
6月13日,扶绥深通农村商业银行、阳城县三禾农村商业银行、苍梧深通农村商业银行等众多农村商业银行发布人民币存款银行利率调整公示,下调活期存款以及部分存定期种类利率。
引人注目是指,与国有银行、国有商业银行一年期至五年期定存利率广泛小于3%不一样,许多农村商业银行三年期、五年期定存利率仍高过3%,且好几家农村商业银行五年期定存利率最高达4%。
一部分种类下降35个百分点
6月13日,扶绥深通农村商业银行公布的“关于调整人民币存款挂牌利率的通知”表明,这家银行自6月13日起调节rmb定期存款利率。调整,活期利率为0.2%;一年期、2年期、三年期、五年期定期存款年利率分别是2.25%、2.85%、3.5%、4.0%。
就调节前年利率,扶绥深通农村商业银行工作人员告诉记者,先前活期利率为0.3%;一年期、二年期、三年期、五年期定期存款年利率分别是2.25%、2.94%、3.85%、4.2%。比照看,调整活期存款以及部分定存利率下降力度在10个至35个百分点中间。
阳城县三禾农村商业银行6月13日也调整了人民币存款挂牌利率,并且于6月14日起实行。调整三年期和五年期定期存款贷款执行利率分别是3.1%、3.15%,各自较之前下降10个、15个百分点。
除此之外,灵川深通农村商业银行、苍梧深通农村商业银行亦在6月13日公示下降活期存款、协定存款以及部分银行定期利率。信阳平桥中原村镇银行于6月12日公示下降rmb定期存款利率。
就农村商业银行下降定期存款利率的主要原因,上海市金融与发展实验室主任曾刚对《证券日报》记者说,农村商业银行业务范围狭小,品牌信誉低,揽存压力太大,对储蓄重视度更高一些。在这个市场利率定价自律机制下降定期存款利率前,农村商业银行等民营银行不愿积极调降定期存款利率。但当管控正确引导国有银行、股份行等大中小型金融机构调降定期存款利率后,农村商业银行再“跟踪”比较有效,揽存工作压力也会逐渐减少。
“从危害来说,农村商业银行营业收入更依靠净息差,利率下调会扩张净息差,缓凝业绩增长工作压力,提高可持续发展观能力及支持实体经济能力。将来,城镇银行存款利息行情会和销售市场利率走势趋同化,总体来看,再次调整的空间不大。”曾刚说。
曾刚进一步表示,相比国有银行和股份行,城镇银行存款利息比较高,这也就意味着其资产费用较高,是一种压力。与时共进,农村商业银行仍应探寻非价格竞争方式,勤奋为用户提供多样化、一站式服务,从而降低对价格战的依赖性,提高客户黏性。
冠苕资询创办人周毅钦也对记者表示,只需要在储蓄利率定价自律机制容许范围之内,每一家金融机构可根据自身经营模式标价。但是,城镇银行存款利息广泛比较高,代表着要付出更高存款成本,这会对本身盈利压力流动性管理都给出了很大考验。
城镇行定期存款利率依然存在竞争能力
尽管最近不同种类的银行业依次下调定期存款利率,但相比而言,农村商业银行的定期存款利率仍属在其中相对较高的。
6月8日,国有银行统一下降活期存款及部分银行定期利率后,活期利率降到0.2%;定期存款年利率分别是:三个月1.25%、大半年1.45%、一年1.65%、二年2.05%、三年2.45%、五年2.5%。
6月12日,11家国有商业银行下降定期存款利率,调降后一部分股份合作制银行存款利息与国有银行保持一致,一部分国有商业银行则高过国有银行。
但是,一些城镇银行存款利息则比国有银行和股份银行更高一些。以苍梧深通农村商业银行为例子,6月13日其下降一部分储蓄种类年利率后,三个月、六个月、一年期、2年期、三年期、五年期定期存款年利率分别是1.54%、1.82%、2.25%、2.85%、3.5%、4.0%。分析来看,不一样时限定期存款利率会比国有银行及部分国有商业银行高于29个至150个百分点。
恰好是不一样金融机构类似储蓄的“价差”让一部分存款人打开“跨城储蓄”方式。最近,在一些社交网络平台,许多存款人分享“跨城储蓄”亲身经历。
存款人往往“跨城储蓄”,是由于农村商业银行、城商银行等金融机构受制于运营地区等因素,外地存款人不能通过网上银行、手机网银等途径选购银行存款产品,只有在门店服务网点储蓄。如,扶绥深通农村商业银行相关人员对记者表示,“储蓄只能找营业网点”。
一位基金从业人士对《证券日报》记者说,在定期存款利率总体调降、银行理财产品变化较大的大环境下,存款人挑选“跨城储蓄”彻底能理解。但提醒各位存款人是指:一是不要选择高危金融机构;二是储蓄信用额度远低于50万余元,这也是储蓄保险赔偿上限。
周毅钦还表示,对存款人来讲,异地存款要整体考量附加所付出的时长、时间精力、费用及造成的盈利。
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