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借“618”再推消费贷款年利率特惠 某国有银行年化利率低到3.24%
本报讯记者彭妍
最近，以银行业为代表金融企业把握住“618”机遇，打开了新一轮消费贷款“价格竞争”，发布限时特惠年利率、抽奖活动送礼物等系列活动，优惠折扣比过去更高。
中行研究所博士研究生李一帆对《证券日报》记者说，个人金融业务是业务发展趋势不可或缺的一部分，发展趋势个人消费信贷，多种渠道增加消费贷新产品的推广幅度，有益于金融机构提升本身贷款结构，扩展新的营收突破点。但是，消费贷款销售市场过多“价格竞争”，不但不利于个人征信报告，也可能会影响银行资产质量和风险控制，不益于业务可深入开展。对银行业来讲，必须各个方面深入探索，更为精准匹配顾客的消费贷款要求。
多金融机构推消费贷款特惠
自近两年来，大部分银行下降消费贷款年利率，消费贷款年利率广泛进到“3”的年代。前不久，《证券日报》记者了解到，6月份至今，大部分银行上线了新一轮消费贷款限时特惠主题活动。
某国有银行银行理财经理告知《证券日报》新闻记者，这家银行在6月1日至6月30日发布“便民贷年里庆典活动”主题活动，新批金额的高品质企业新顾客可得到3.24%提现年化利率券（单利）1张+38元贴金箔券。此外，新批金额的别的新顾客可得3.6%提现年化利率券（单利）1张。贷款年限可以达到3年，最大贷款额达50万。
“民生工程民易贷在6月2日至6月28日期内可以享受年利率特惠，‘新顾客’每笔提现1万（含）之上可以享受每笔年化利率单利3.48%优惠贷款。”平安银行北京分行某分行营业网点银行理财经理对记者表示。
另据记者了解，先前招行闪电贷曾发布多次年利率优惠券活动。最近，招行再度发布新一轮优惠促销，优惠折扣比过去更高。招行手机上App表明，6月1日至7月31日，闪电贷建额成功新客享有6.8折及其抽奖活动，有些客户能贷信用额度在10多万元，年化利率最少可以达到3.4%。此外，闪电贷每笔提现大于等于8万余元且取得成功下款的用户可参加抽奖活动。
《证券日报》新闻记者根据这家银行的手机网银App申请办理闪电贷发觉，特惠后年化利率（单利）为4.4064%，等同于打6.8折（特惠前年化利率为6.48%）。
发展趋势消费贷款须规避风险
星象图金融业研究院副院长薛洪言对《证券日报》记者说，融合周期性要素来说，这时大力发展消费贷款可当作金融机构“618”优惠促销的一部分，这时的低息贷款、特惠更多的是一种短期内状况，具备营销特点。除了周期性要素，受提前还房贷等因素的影响，最近个人信用贷款增长乏力，金融机构指望根据使力消费贷款来提升贷款增速；中远期看，住房贷款在个人信用贷款中的比例长期趋势降低，消费贷款的位置将长期趋势升高，非常值得金融机构付出更多网络资源。
此外，有金融机构业内人士认为，假如消费贷款销售市场“价格竞争”过多，也会影响信贷业务风险管控，因而，金融机构在推进消费贷款业务流程发展的过程中，必须兼具业务流程风险防控。
李一帆表明，消费贷款销售市场过多“价格竞争”产生的影响表现在：关键在于在顾客方面，很有可能刺激性顾客开展盲目消费和借款，进而在以后造成逾期贷款或催款等纠纷案件，不利于个人征信报告；其次在机构方面，银行为拉拢更多的顾客申请贷款，会陷入剧烈的同行业竞争，很有可能减少消费贷款办理门坎并释放压力风险控制审核。尤其是现阶段一部分消费贷款年利率早已小于存量贷款年利率，在套利空间下，存有消费贷款资产违反规定注入房地产市场很有可能，危害银行资产质量和风险控制，不益于业务可深入开展。
“通过银行层面来说，除开降低贷款利率，将来，金融机构必须紧紧围绕以下几个方面深入探索，更为精准匹配顾客的消费贷款要求：一是坚持不懈客户至上，紧密联系不一样人群的需要，选准消费贷款产品与服务突破口，为他们提供适合的产品一揽子服务；二是优化布局，在周末或节假日期间，在门店商场超市附近开设服务项目专卖店，增加品牌宣传幅度，正确引导群众人群全面了解消费贷款专业知识；三是借助企业战略转型，在满足监管政策前提下，加速推进完成消费贷款商品全流程线上申请办理，提升审核和下款高效率，提高消费贷款提供服务的可获得性和便捷性。”李一帆表明。
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