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清理“睡眠”银行账户 有助于防止电信诈骗
吴学安
近日，多家股份制银行、城市商业银行、农村商业银行等金融机构发布公告，宣布启动新一轮睡眠账户清理工作。此举旨在集中清理长期未使用的个人银行账户，优化银行资源配置，提高金融服务的质量和效率。据报道，防范电信网络欺诈风险也是清理行动的重要驱动因素。长期不活跃的账户可能成为非法资金的流动渠道。
随着金融业的不断发展，银行为用户提供了丰富多样的金融服务，人均银行卡数量也在增加，许多人以多张银行卡的名义持有。除了日常使用的两三张，很多都没有使用，这些账户逐渐被遗忘为“睡眠账户(卡)”。与手机号码和身份证号码一样，银行卡号码属于重要的个人信息。如果存储不当，很容易有信息泄露的风险，他们也可能成为电信欺诈的对象。
目前，电信诈骗、跨境赌博等犯罪形势严峻，这些犯罪活动的实施离不开账户环节。随着银行开户审计的加强，犯罪分子在银行开户的难度越来越大，所以他们会关注“睡眠账户”。一旦被罪犯使用，这些账户可能会成为转移非法资金的工具，持卡人可能会在不知情的情况下卷入电信欺诈案件，间接参与非法犯罪。
长期不使用的“睡眠”银行卡不仅可能给用户带来不必要的账户费用，还可能埋下买卖银行卡账户和电信诈骗的隐患。这些“睡眠账户”的主要风险是容易被非法使用，成为电信欺诈等非法犯罪活动的工具。具体分为两种情况：一种是积极使用，即犯罪分子通过“卡”从事银行卡非法交易；另一种是被动使用，即个人用户闲置或丢失的银行卡被犯罪分子盯上。
随着打击金融犯罪的重点逐渐从事后处罚转移到监控，各种风险防范流程、银行账户、支付环节逐渐成为监管的重点。此前，国家金融监督管理总局组织开展了银行“沉睡账户”提醒专项工作。自2023年10月起，这项工作持续了一年，各银行机构应提醒并通知“睡眠账户”持有人。这意味着你的“睡眠账户”即将被取消。
目前，在国内监管机构的要求下，各大商业银行正在实施“断卡”和“清理”。银行清理“睡眠账户”等异常账户是积极响应“断卡行动”的具体表现。一方面可以提高机构自身的运营效率，另一方面可以提高合规性，防范风险。就个人用户而言，有两种意识：一种是账户库存意识，定期梳理个人账户和资产状况，养成良好的会计习惯；另一种是风险管理意识，增加密码设置、账户登录管理等保护措施，及时取消冗余账户，降低犯罪分子使用的风险。相信通过多管齐下，利用“睡眠账户”进行金融诈骗的土壤最终会被根除。
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