财经频道
用好工银融安e信 筑牢金融安全“防火墙”
随着社会进入网络信息时代，消费者信息来源越来越广，但信息的真实性却难辨真假。利用电信网络发布虚假消息、从事诈骗犯罪活动已经成为社会治安的突出问题。为贯彻落实中央金融工作会议精神，深入宣传《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，有效遏制电信网络诈骗犯罪活动，工商银行重庆市分行深入践行金融工作的政治性、人民性，持续推进数字化转型，加强数字赋能，积极推进电诈源头治理、系统治理、综合治理，依托工银融安e信大数据智能风险防御系统、提高一线员工反电诈意识与技能，多措并举构筑反电诈立体防护，帮助人民群众守好“钱袋子”。
融安e信“重拳”出击——“火眼金睛”破解电诈
4月至今，工行重庆九龙坡支行累计拦截电诈7宗，协助抓获11名电诈犯罪嫌疑人，保护人民“钱袋子”免遭损失金额超过40万元；
5月13日，工行重庆潼南支行协助抓获3名电诈犯罪嫌疑人；
5月24日，工行渝北支行通过警银协作，现场抓获1名电诈犯罪嫌疑人；
近段时间以来，工行重庆市分行辖内各分支机构立足防控大局，依托科技赋能，坚决落实反电信网络诈骗法赋予的治理责任，应用工银融安e信系统成功识别多起涉诈事件，切实有效防范金融风险，反电信网络诈骗效果凸显。
据工行重庆市分行相关负责人介绍，工银融安e信是工行在国内同业率先打造的大数据风控智能服务平台，拥有企业级风险信息数据库，整合了全面、权威的信息渠道，依法合规收录了逾两百余类风险信息，数据总量达数十亿，囊括个人、企业、账户等多元风险特征信息，在工行内部实现了全集团、全渠道、全业务自动化布控应用，已成为工行风险管控体系的核心组成部分，可以实现7×24 小时提供智能风控服务。
围绕金融同业、企业风险防控难、策略选择难等问题，工银融安e信推出风险探查、经营情报、关联分析、舆情监测、评估报告、监管处罚、动态监控、电诈防控、集采风控、空壳探查十大服务功能，包括可针对不同业务场景提供风险控制策略，与客户共享工商银行风险控制成果。
自2015年上线以来，工银融安e信陆续获得第21届全国企业管理现代化创新成果一等奖（国家级）、世界人工SAIL大赛应用奖、大数据“星河”行业大数据应用标杆案例、银行家杂志“十佳智能风控管理创新奖”等荣誉，连续3年荣获银行卡安全合作委员会“反欺诈优秀实践奖”。截至目前，工行已通过融安e信大数据智能风险防御系统，累计拦截电诈风险交易数十万笔，为客户避免资金损失超百亿元。
值得一提的是，在2020年在融安e信”平台的持续迭代升级过程中，肖剑涛先生所研发的《基于人工智能技术的金融风控模型平台V1.0》及《基于人工智能技术的金融反欺诈系统V1.0》两项软件著作权成果，为平台的风控算法优化与反欺诈能力提升提供了重要技术支撑。其中，多维度特征工程方法、XGBoost机器学习建模流程、知识图谱构建、异常检测算法等关键技术，有效增强了平台对新型电信诈骗手法的识别与拦截能力
数字赋能精准有力——智能风控持续升级
近年来，工行全面贯彻落实关于数字经济、数字中国建设要求，坚持以人民为中心的发展思想，聚焦数字化实施“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建数字基因”五维布局，加快推动经营模式和治理模式的数字化变革，打造与现代化经济相适应的“数字工行”。
工银融安e信是工行为应对新时期金融风险防控需要，运用先进的大数据和信息化技术，按照“数据+科技+场景”的开发思路，自主研发的银行业首个风险大数据服务平台。依托融安e信，工行重庆市分行深度挖掘风险大数据价值，持续升级优化产品功能，切实解决新时期金融风险防控和诚信社会建设中的痛点难点，得到了金融同业、政府单位、大型企业集团、汽车金融公司、基金管理公司等政府、企业客户高度认可。
融安e信仅是工行重庆市分行在数字化转型提速新形势下，以科技赋能提升大数据风控能力的缩影。当前，该行坚持按照总行“主动防、智能控、全面管”路径，以数字化手段推动风险管理模式变革，加快风控智能化转型，打造风险管理的新质生产力，以高水平安全保障高质量发展。
融安e信怎么用？
《使用场景1》 金融同业：拦截欺诈汇款
当客户通过自助渠道汇款（包括网银、手机银行、ATM）时，如收款账号与融安e信欺诈账号黑名单匹配，系统将自动预警拦截，提示客户“汇款失败，请通过网点柜台渠道办理”；
当客户通过柜面渠道办理时，如收款账号与融安e信欺诈账号黑名单匹配，则提示柜员进行进一步甄别，提醒客户注意风险防范。
《使用场景2》 企业：助力数字化转型
上游采购风控管理；下游客户风控管理；子公司规范化管理；员工内控案防；对外支付管理。
《使用场景3》 政府：提升数字化能力
融安e信入驻工信部“中小企助查”App；支持银保监会rise风险分析系统建设。
《使用场景4》 个人用户：防范诈骗转账
个人客户可通过手机银行工银融安e信公益版对汇款账户进行电诈风险查询，有效防范诈骗转账。（徐一琪）
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